審核考量的關鍵因素! 預借現金－林惠茹

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：

1.需附上清償證明，且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細跟銀行貸款表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算？

最低應繳金額的計算，通常包括：

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還整合負債條件金額的10%。

＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題？

其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。

銀行信用破產

▲山東被譽為「80後張海迪」的年輕殘疾作家鐘倩。（圖／翻攝自鳳凰網）

大陸中心／綜合報導

山東32歲殘疾作家鐘倩在16歲那年就罹患罕病後，持續受到病魔折磨，最終四肢變形，只剩左手中指能動。據《中國青年網》報導，但鐘倩並沒有放棄自己的人生，她用僅剩的左手中指敲擊鍵盤，陸續打出39份百姓提案，其中一篇上到全國兩會，還著有2本書，並開設心理熱線，9年來解救上百名自殺者的性命。

據報導，鐘倩全家租在一間15坪大小的舊屋內，父親罹病癱瘓在床的，母親在2009年也檢查出有婦科腫瘤，但家內氣氛卻沒有因此喪失活力，角落堆積的各種書籍和報紙，床邊擺滿各式獎牌，似乎是像人們證明這個家庭多年來的堅忍意志。

據報導，鐘倩在16歲那這在準備考高中，卻突然發燒、關節疼痛還異常消瘦，到醫院檢查後才發覺，她已罹患「幼年類風濕」晚期，雖然她之後在病床上收到高中錄取書，但病情影響太深以致於她只能選擇休學，之後就開始漫長的復健之路，隨著病情加重，她的關節開始變形，已無法正常行走，體重也減到不到30公斤。

據了解，幼年類風濕常發生於16歲以下的少年兒童，病患在早期時會有關節發炎、疼痛、腫脹、發熱等現象，若是發炎至少6星期以上則需注意，而一般患有幼年型類風濕性關節炎若是早期發現，皆可以完全康復，但若晚期發現則有可能走向殘疾。

鐘倩說道，「我眼巴巴地看著病魔把我撂倒在床上，自己連抗爭的力氣都沒有」，但更令她擔心的是，父母為了醫藥費疲於奔命，她多次向父母提議放棄治療，但父母都強忍眼淚搖頭拒絕，此時他收到朋友給的一本書《輪椅上的夢》，是由大陸知名殘疾作家張海迪所做，頓時燃起他生命中的火焰，讓她深覺「不論多難，夢想的路都還是會走下去」。

據報導，鐘倩在得病5年後，經過中醫的條理，漸漸能起身，開始自學看書，但卻因為關節變形，她甚至無法拿起筆，但她仍不畏艱難，每個晚上都坐在病床前，用蜷曲的右手在父親特製的寫字板上練習，每天辛苦地寫下日記，維持整整1年，她還獲得了濟南市硬筆書法比賽特等獎，之後她開始寫作，她的第2本書《泉畔的眺望》於2016年才正式出版。

鍾倩在堅持寫作之餘，還忙著聆聽社會的聲音，她開辦的心理熱線9年來接聽4000多人次諮詢，並解救上百名想自殺者的性命。據報導，鐘倩2013年作為山東省政協首屆百姓代表，參加了山東省政協11屆一次會議，被安排坐在會場最前排的位置，昔日殘疾作家張海迪的位置，之後她撰寫了39份百姓提案，最多的1年，她就提交了13件提案，其中一篇《殘疾人無障礙設施極需立法》的提案，被全國政協委員陳德展帶上全國二會。

鍾倩表示，「80後張海迪」這個稱呼，讓她十分感謝，並也讓她明白我要走的路還很長，還要做的是還很多，她會繼續寫作，並繼續為殘疾人士發聲。

▲本汪一定可以成功爬上去的！（圖／翻攝自IG：mygingerdoodle，下同。）

銀行借貸比較

國際中心／綜合報導

看著圓滾滾的紅貴賓，努力地想爬上溜滑梯，看了真想用手幫牠推一把「屁屁」。印尼有隻超萌的3歲玩具型紅貴賓「姜」（Ginger），主人拍下牠嘗試多次機會，拼命要爬上溜滑梯的小短片，可愛的模樣吸引網友觀賞，大家也讚嘆牠擁有「不放棄」的精神。

影片中，姜利用助跑來一口氣衝上藍色溜滑梯，第1次的瞬間爆發力沒能成功，又試了第2次，第2次好不容易有了機會快要「攻頂」之時，沒想到又滑了下去，接著再試第3回合！結果後腳打滑，無奈身體還是上不去。但姜依然沒有放棄，試了第4次才順利爬上溜滑梯！

主人在貼文中寫著，「我一定可以！我一定辦得到！看著我！」，短片吸引1000多則的回應，更有5萬多次的觀看紀錄。網友紛紛在下面呼喊，「牠做到了！」、「YA！終於成功了」、「做！到！了！」、「好厲害呢」、「真是永不放棄的好狗狗」、「爬上去的樣子也太可愛」、「牠一定很開心，終於爬上去」。

▲超萌的姜▼爬溜滑梯影片。