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工商時報【許庭瑜整理】

近期上證指數自低點反彈突破季線,但無奈季線反壓略顯沉重,上證指數不僅季線得而復失,月中更跌破去年12月低點,雖然指數在3,100點之下短底有成型跡象,但受上檔短天期均線與月線糾纏所形成蓋頭反壓影響,若要轉呈多頭型態,需觀察何時能站上並守穩季線,否則近期盤勢仍陷入橫盤整理態勢。

經濟數據方面,上周五中國統計局公布2016年第四季GDP年增率為6.8%,優於市場預期的6.7%,累計全年GDP年增率為6.7%,則是符合市場預期。12月零售銷售同增漲10.9%,優於預期的10.7%,亦較11月的10.8%為佳,顯示中國經濟增長仍持續穩步復甦,有助股市後勢平穩運行。

不過隨著春節臨近,市場資金存量趨緊恐降低指數大幅走高的可能性,加上川普就任美國總統後,是否對中美貿易採取強硬的干預政策仍不得而知,但增添投資人疑慮在所難免,市場追價力道恐大打折扣,短線上證指數仍以維穩3,100點,重返季線之上為當前首要目標。

以成交量相對較大的富邦上證ETF期貨來看,自1月16日留下超長下影線以來,市場普遍對低檔有撐形成共識,連日震盪整理緩步上升的走勢,讓富邦上證ETF期貨價位再度來到季線反壓價位附近,短線上較上證指數表現來得強勁,但後勢能否突破季線進一步走高仍需視A股表現而定。

在操作上,目前3,100點下方有撐,建議投資人在上證指數尚未重返季線之前,富邦上證ETF期貨短線大幅衝高的可能性低,偏多操作上需留意風險。

(永豐期貨提供,許庭瑜整理)

二次台北民間貸款協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常基隆小額借款繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

基隆借錢方法呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的台東民間借貸解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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