撰文=信台中小額借錢傳媒新聞部 攝影=信傳媒圖庫

受到外資反手轉買為賣影響,台股加權指數上週跌破9700點關卡,週線也出現去年11月中旬以來首度的連三黑走勢,由於美國聯準會升息的腳步越來越近,投信法人表示,過去美升息前,股市通常會出現明顯拉回整理,屬於短線震盪格局,宜聚焦價值型類股。

外資反手賣,週線出現罕見連三黑

根據統計,外資上週五在集中市場單日賣超50億元,由於3月以來外資在集中市場呈現賣多買少態勢,累計3月以來外資已經減碼台股約203億元,不過就算是外資出現賣超,法人認為這是升息前的短暫現象,有資深的股市投資人就說,這一波股市上漲來自於基本面的改變,因為景氣真的有好轉。

對於近日台股跌破9700整數關卡,日盛小而美基金經理人趙憲成表示,美國升息時程接近,本週美股高檔震盪,新興市場包括俄羅斯及巴西等出現較明顯拉回,觀察過去美升息前,股市通常會出現明顯拉回整理,待升息確立後指數將可望轉為反彈走勢。

短線震盪難免,靜待升息後反彈

不過此次因先前川普喊出美元弱勢,使得亞幣走升,資金流入台股,帶動這波大幅走升,現時序接近Fed開會之際,市場對Fed 3月升息呼聲提高,加上第二季將進入產業淡季,使得本周大盤出現較明顯拉回震盪,不過因為景氣真的好轉,基本面趨勢也未改變,升息前因資金挪移股市出現短線震盪,逢低可選定趨勢、價值投資。

趙憲成指出,此波資金來去速度快,但還不至於導致股市出現大漲大跌局面,後續主要觀察重點如下,首先是、Fed會議內容,需特別留意升息頻率及升息幅度;在來各家公司去年以及第一季財報公佈的時間已近,觀察4月中旬前陸續公布的財報,也是重點,尤其會有可能出現匯損的個股需要特別注意。

至於在產業方面,趙憲成分析,電子可留意去年第四季季報表現優異,新規格包括雙鏡頭、載板、AMOLED等,半導體,自動化、5G;傳產部分可關注低基期,原物料漲價受惠,中概收成股包括品牌優化、通路優勢、人口紅利等,及以DAS、節能、輕量化概念為主的汽車電子。

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▲王品集團創辦人、益品書屋負責人戴勝益。(圖/記者季相儒攝)

文/許雅綿

臉上總高掛笑容,採訪這天,他介紹起身上的行頭,手戴黑色Swatch手錶,身穿王品白色Polo衫,褲子為日系平價品牌,搭配一雙黑色皮鞋,穿著十分簡單平民,平時喜歡騎著腳踏車,出席各個公開場合,他是王品集團創辦人,同時也是益品書屋負責人戴勝益。

《董事長,愛說笑:品味生活,快意人生》書中這樣介紹他:王品老闆戴勝益不像企業家,而較像愛思考的哲學家,因為他不交際、不應酬、不打球,不煙也不酒;完全沒有企業家的百般本事。不過他很愛說笑、喜歡白色,「因為白色代表純潔。」

戴勝益有某種程度的執著。

「如果你迷戀厚實的屋頂,就會失去浩瀚的繁星。」因為詩人洛夫這段話,戴勝益40歲決定離開家族企業三勝製帽。「從知道這句話的那一天,我就離家出走了。」

「那晚,見我爸爸心情不錯,我就跟他說:『我要離開了』。」父親回說:「那你幾點要回來?」戴說:「我不回來了。」父親曉得兒子的性格,這一走,就算餓死了,也不會回去。所以偷偷把50萬現金,匯到在台北戴勝益二姊戶頭,並告訴她:「這小孩子(指戴勝益)到時候若沒飯吃,妳要救濟他。」

回想起這段故事,戴勝益仍不後悔當初的決定。他堅持「不跟父兄做同樣行業。」所以兄弟間感情仍相當好,他笑說:「現在我們兄弟每兩個禮拜就會聚一次,我明天還要跟他們聚餐耶!」

而不做同樣家業的想法,也落實在王品的「龜毛條款」中,王品人的四職等以上(店鋪組長級以上)的三等親都不得進入王品工作,包括戴勝益的女兒及兒子。「王品是永遠屬於大家的,一萬多名員工都沒有親戚在裡面。」

會如此堅持的原因,戴勝益說:「兄弟鬩牆的案子我看多了。」一定要白紙黑字寫出來,只要同意隔天條文都公告。對於想做的事情,戴勝益說:「我幾乎都做到了。」

張忠謀曾說過:「如果企業文化做得很成功,可以維持企業20年。」戴勝益堅持從簡的生活,出門不讓司機接送,騎腳踏車出席活動,就是為了以身作則,建立王品集團的企業文化。

戴勝益很調皮。

老爺酒店執行長沈方正4月曾小額信貸推薦到益品書屋演講,他形容戴勝益:「很調皮。」果不其然,當戴介紹起沈方正台下的姐姐以及老婆時,調皮地說:「哪位是老婆?哪位是姊姊?」逗得台下笑聲四起。

逗趣的事還不只一件。當他認真說起:「閱讀只能增加氣質,但沒有目的就是目的。」隨即便分享:「曾碰過有個人來益品書屋,躲在角落4、5個鐘頭,書都沒有翻開,喝喝咖啡就走了。」後來他忍不住去問:「你書沒有打開,你來這邊做什麼呢?」那人回應:「紓壓啦!」他笑說:「這也太混了吧。」

戴勝益常自稱「半部論語創王品」。他說,影響自己最深的一本書是《論語》,其中「與朋友共敝之而無憾」、「登泰山而小天下」,意味著人生中分享的重要性,包括將王品80%的股份稀釋給員工,以及登百新北市小額借貸岳的興趣,目前已登了59座。

他說自己非常崇拜孔子,在王品上市的前一天,對外的宣布會就辦在孔廟,他當時跟孔子說:「你的弟子在2500年以後來了,你不是禍國殃民的人,你是很有倫理且有制度,同時也是非常積極的人。」

戴勝益的人生很「白」。

出席公開活動,常常看到戴勝益穿著白色上衣、白色連帽外套。忍不住在專訪時問他:「戴董你常穿白色的衣服?」戴勝益說:「我喜歡白色,因為白色代表純潔。」

若以顏色代表的意義做解釋,白色其實代表了純潔、完美、溫馨、乾淨俐落、簡單的生活方式,包括開朗、親近的態度。仔細一項一項套在戴勝益身上,確實有那麼點道理。

關於乾淨俐落。戴勝益的人生早就規劃好:20歲到40歲是做「職業」;40歲到60歲是做「事業」;60歲以後到80歲是做「志業」。因此,在2015年他61歲那年,頭也不回的卸下王品集團董事長職位。他說:「全世界沒有一家公司,沒有某個人不行,包括鴻海、台積電。」

戴勝益帶著堅定的口吻說:「當時覺得是時候離開了..。」將王品從手中交出去時,當時每股價值是300元,王品沒有跟任何一個機構或銀行借一毛錢,也沒有給廠商開任何一張支票,都是給現金。

戴勝益強調沒有借錢,是因為王品創業初期很苦,當時追錢追得很苦,他曾經最高一個禮拜籌一千多萬,「我那時候晚上12點睡覺,都想要一睡不醒,就不用承擔明天的事情」,高壓的生活過了5、6年,不想再走回頭路,現在王品集團堅持不欠錢,且不靠著槓桿原理做生意,「有多少錢做多少事。」

列出人生必做60件事,獨缺「這件」未完成。

先前戴勝益分享過,有列出人生必做的60件事,他開心地表示:「我已經完成了59件」,那剩下來的最後一件呢?

「60件事其中有一項是登百岳,我現在只登了59座,爬不到1百座,因為退休之後做健檢發現,有嚴重骨質疏鬆的問題,若爬山爬到一半骨頭斷掉,我就下不來了,除非叫直升機,但那會造成轟動。」語畢後,戴勝益笑說:「不行不行,我寧可死也不要這樣。」

人生必做60件事中,包括騎單車環島、登玉山、橫渡日月潭、出一本書、每天走一萬步、還有每周回去看父母兩次、去七大古蹟、壯遊等。

他分享,在28歲那年就完成壯遊,當時一個人帶著2000美元,到美國把52個州走完,到後期身上僅剩300、400美元,硬著頭皮邀約其他旅客,同住一間房,最後沒錢後坐夜間巴士,省下住宿的費用,「壯遊就是練膽量,後來事業才有勇氣擴大。」

每天7小時思考,人生字典裡沒有「做不到」。

對於自己的人生目標一向很明確,戴勝益說,「因為我有很多時間思考,我20幾年來,有7個小時獨立的時間。因為王品是不能有交際應酬的,所以時間就省下來,早上、晚上各1個鐘頭的泡澡,其中包括搭大眾運輸工具的時間拼湊起來,有7個小時思考的時間。」

7個小時的思考時間,都在想什麼?他說:「我都在想人生的意義何在。」人生的意義要發揮到淋漓盡致,讓每個人羨慕你,而你又很快樂,並非退休後什麼都不做,那不是人生的意義。

「我退休後很忙,反而比退休前更忙,只是沒有壓力的忙,包括去走一萬步,到處去玩,騎腳踏車去女兒、兒子的店。」戴勝益表示:「我現在的目標,就是餘生只推廣閱讀,經營益品書屋。」





1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權新竹小額借錢銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安基隆小額借貸全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。


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