4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一空汙嚴重中央提高燃燒排放標準,廢輪胎焚燒處理管道受限,回收業者不僅沒錢賺,反而每條輪胎要倒貼十到廿元,不願回收,各鄉鎮清潔隊因此變成堆置場,光彰化市兩個月就堆十噸,各街頭也出現輪胎山,引發登革熱疫情與火警危險隱憂。


桃園市資源回收業者暫置廢輪胎堆積如山,無力再回收處理廢輪胎。 圖/桃園市環保局提供


環保署表示,國內收廢輪胎作為輔助燃料的廠商家數確實有減少,但環署二月開始已協助出口到國外有意收購的國家,不會產生國內廢輪胎爆量問題。

依環保署統計,國內每年約有十二萬噸廢輪胎,由於無處可去,雲林縣廢輪胎堆置量目前已逾八十噸,桃園市自去年至今也堆了一千噸,相當棘手。

桃園市環保局指出,過去台灣製鞋業發達,廢輪胎可當製鞋填充料使用,加上環保署補貼廢輪胎每公斤三點二元,廢輪胎得以去化;自台灣製鞋廠相繼赴大陸設廠,國內廢輪胎去化量不足,回收業者無力去化處理、又無利可圖,衍生全台廢輪胎汙染大問題。

回收業者拒收廢輪胎,縣市政府標不出預借現金去,嘉義市今年招標三次都無人投標,台南去年也流標三次,最後拜託業者才勉強有人承包。

「過去廢輪胎交給處理業者一條可收五到十元,現在一條還要付十到廿元!」苗栗林姓輪胎行老闆說,有時甚至花錢也找不到人回收。「廢輪胎標多少、賠多少」一名回收業者表示,若不是還有搭配其他回收物資,就算政府機關拜託也不想接手。

輪胎大廠集中在彰化,彰化市公所清潔隊長林群富說,以往廢輪胎「載一趟賺一趟」輪胎上游樂意回收,現在無處可去,每條輪胎還要被收處理費,車行乾脆留給清潔隊收,但清潔車空間有限,只能一次收一點。

雲林縣環保局長林長造表示,輪胎去化管道困難是全國性問題,夏天馬上要到,加上雨季將至,任意堆放的廢輪胎積水,易形成登革熱病媒蚊溫床。桃園市環保局也說,環保署必須正視嚴重性,建議提高補貼價格與協助業者外銷廢輪胎量來解套。

除登革熱令人憂心,環保團體也擔心「輪胎山」萬一起火燃燒,不僅可能造成危險,還有空氣汙染問題,桃園市泰豐輪胎公司日前大火案,滾滾黑煙令人驚恐。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能房屋貸款增貸力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

2017世界棒球經典賽,台灣隊遭三連敗,引發民眾不滿並將矛頭指向棒協,要求改革。是否將台灣隊比照日本國家隊改為「公司化」,中華職棒球員工會辦公室主任趙子維認為性質不同,例如經典賽、奧運,一為商業比賽,一個較偏向公益,「我們是打一個比較大的問號」。

時代力量決策會議今天邀請中華職棒球員工會辦公室主任趙子維等人討論體育政策與修法等改革方向。發言人林穎孟表示,今天決策會議也談到部分選舉議題,但大多時間在討論體育改革的部分。

趙子維在會後記者會中表示,工會從2008北京奧運到今年經典賽三連敗,接下來又要繼續檢討、改革,什麼時候才會改變?

他表示,工會希望做一個帶頭作用,希望台灣棒球環境能夠變好。從2013年工會就提出訴求,希望讓政府知道,球員不是政府資產,「他是為自己的前途,為了國人的期待在做努力」,直到2015年工會才爭取到隨同球員參加比賽的機會,一直到今年才更具體,不但爭取保險、隨隊,還爭取到參與運作過程。

「在這過程中我們發現,球員工會爭取到這麼多權益,開始會去擔心唯一能有專業組織去協助球員也只有棒球,其他單項協會沒有專人協助,面臨的困難是更艱鉅的」,趙子維表示,針對執政黨和時力有意修法,工會就非常支持,「根本的問題就是在組織結構上」,「修法大概是最簡單的選項」。

趙子維表示,《國民體育法》或《運動團體法》修正是最簡單的依據,希望在修法後用全民參與的力量,讓協會善盡它本來運動的發展方向,政府補助真正用在推廣的宗旨上。在修法前,各單項組織憑藉自己是民間社團法人,但領政府補助,幾十年來沒辦法透明,「唯有人民參與財務才能透明,符合期待」。

趙子維接著指出,即使修法後人民能參與,但台灣的棒球還是面臨到很大的問題,「未來如何去組一個『最強的中華隊』參與一級賽事」?他說,最近有人提到組一個公司,把國家隊公司化,「這部信用瑕疵信貸分工會和政府期待是有落差的」。

趙子維說,最早在2012年的時候,工會就提出這概念,當初跟日本工會就有接觸,知道它們運作順利,「但是當我們知道公司當初成立目的是希望能擴大商業價值,這個模式套到台灣是不是能適用?我們是打一個比較大的問號」。

「即使到現在為止,中華職棒的目的就是一個表演的組織,但棒協會務責任是推廣運動,如果把兩個哪家房貸利率最低目的不同的單位硬要合作,硬要去討論一個合作的方案,產生的爭議其實不太容易想像最後的結果會是如何」。

趙子維說,工會認為,接下來政府要面對的應去了解什麼叫「一級賽事」,去了解賽事分級的意義是什麼?「到目前為止,大家認定的一級賽事包括奧運、WBC、12強賽,只要需要職棒選手申請個人信用貸款條件出賽都叫一級賽事」,但這產生很大盲點。

「以奧運為例,設立目的是希望增加國際交流,可是WBC就我們每次跟大聯盟溝通沒工作借錢,跟大聯盟工會資訊交流,WBC被認定是商業表演賽」,「一個是表演賽一個是純公益,兩者會產生很大的衝突」。

趙子維說,「WBC是開放主辦單位增加收益的,可是卻讓一個不是以收益為目的的棒協主導,會很可惜喪失它該有的收益,因為擔心社會的眼光、主管機關督導而不敢爭取」,反之,奧運是一個公益的,卻由職棒主導,可能也會有爭議。因此日本國家隊的商業化,和台灣根基不同,政府應去了解各自組織的期待是什麼再來討論。

時力發言人林穎孟說,時力從去年以來接獲許多民眾陳情,包括棒球、羽球、排球,去年里約奧運後黨團也舉辦公聽會,當時的體育署長何卓飛也做出「照單全收」的答覆,當時覺得這是令人覺得很愉快的答案,之後時力提出修專法的方式,但很遺憾後來體育署未接納意見,法案未被排入審議。

林穎孟也表示,立委徐永明指出經典賽後舉出棒協500萬情蒐,對以色列棒協說卻完全沒做,讓民眾難以接受。她重申設立專法的必要性,包括五個方向:公益法人化、會員更開放、利益迴避、1/5選手保障名額、財務公開透明,希望能打造更公開透明的制度,也讓體育署補助時關注每個協會的資金缺口。

同時她表示,希望體育署能聽取工會意見,「最急迫的是組織改革」,希望政府不要再說「相忍為國」。

時力立委林昶佐則表示,工會今天來時代力量讓全體主席團、決策委員乃至地方黨部更了解,也是整個時代力量都很關注的事,「每次賽事後都有一波一波要求改革的聲浪,相信這聲浪不會停,這一次一定能凝聚大家所有人的力量」,政民間都會強力串聯要求改革。

他表示,時力盼納入推動修法目標,「如果民進黨現在《國民體育法》草案,若能納入改革開放,我們也會支持民進黨的修法版本」,不管哪個版本,只要能納入改革,讓協會成為選手後盾,「我們都會支持」。最後林昶佐、林穎孟與趙子維等工會代表共同高喊「相忍為國OUT,體育改革NOW」宣示改革決心。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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