4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服信用瑕疵貸款務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方負債整合條件式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人小額信貸利率

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 最低信用借貸利率照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清

民進黨立委劉世芳積極投入高雄市長選舉,提及前總統陳水扁,劉世芳表示,感謝阿扁曾給她機會做政務官,也曾被阿扁事件波及,遭監院彈劾停職一年;她也理解支持者希望扁特赦,但特赦有一些條件,政治上的條件就是尊重總統職權,如果有任何特赦她會支持。

劉世芳今(15)日下午在立院與媒體茶敘,記者詢問,阿扁目前住在高雄,且南部人對於阿扁情感上很支持,且劉曾在扁時期擔任總統府副秘書長等要職,如何看待阿扁對於高雄市長選情的影響?

劉世芳對此表示,「非常感謝阿扁從台北市環保局長、行政院秘書長這些(職務)給我的機會做政務官,阿扁的事件我也波及到,因為龍潭案被監察院彈劾停職一年」;她笑說,很少看到政務官被彈劾停職一年,「被停職一年要幹什麼事我也不知道」。

她也主動提到,「後來我們有好幾次在年節的時候會去拜訪他(陳前總統),也跟他談滿多,也了解很多朋友希望阿扁有特赦,我能夠完全理解,因為跟阿扁同樣以前幾個幕僚跟參謀,現在還是受到相當大的壓力,所以如果有任何特赦我會支持」。

劉世芳接著表示,「可是我有跟我們的支持者講說,特赦的條件是要等所有的案件都定案,判刑定讞的時候才能處理特赦,現在阿扁的麻煩是:有的(案子)已經結束了,有的還在案件審理當中,所以你要特赦他什麼」?

「有人提出要連審理當中的一起特赦掉,這就必須要修法;可是如果連審理當中的一起特赦掉,要有很多先決的條件,法理上能不能講過去不知道;如果牽涉到政治上的部分,時機上是否成熟?可能就尊重總統的職權來處理」。

劉世芳說,「每一次到520,或到過年,或生日什麼,就會講到特赦這件事。特赦以前是不是曾處理過?有。以前阿扁時代曾經處理過工運人士曾茂興與白米炸彈客楊儒門,那時候的特赦就是因為法律上的不足,但是因為公義而起的活動,是可以的。所以我覺得阿扁的特赦要講到全民都接受的共識,不是因為他總統『身陷囹圄』所以要特赦,是因為他曾經被冤枉過,而是在整個審理過程中充滿不同政黨間的政治上的攻防,而做的犧牲品,而這就符合目前特赦的政治氣候」。

「所以在南部來講,我有跟周玉蔻講過,阿扁特赦這件事是假的。但是有很多年輕選民已經比較不清楚,所以必須要把它說清楚講明白,因為坦白講,阿扁當總統的時代到2008年,到現在有10年,30歲以下的人沒有選過阿扁,30歲以下的人必須告訴他,阿扁不是什麼『貪腐集團』的元兇,符合特赦是因為深綠的人要他特赦,不是這樣子!絕對不是那麼簡單的政治動機」。

信用破產可以貸款嗎馬英九趴趴走?劉世芳:南部沒人睬他要不要來

「如果現在有人同情馬英九,未來是不是不要被判刑,同樣的道理,請他們思考一下:當時陳水扁為什麼會被判刑又坐牢」?她說,「法律就是這樣子,有很多不同的缺點,或不同的坑坑洞洞,可是法律是同樣的一個現況時,為什麼支持馬英九是無辜的,可是其他人支持阿扁就是錯的」?

媒體又問劉世芳,若馬英九被起訴,對蔡總統民調是否有影響?劉世芳則說她不知道。媒體再問,有鄉親是否會質疑,馬英九還在「趴趴走」,劉世芳則笑說,「我跟你說很奇特!在南部沒人在睬伊要不要來」,「因為他(馬英九)要趴趴走,也不會跑到南部去啊」。

她笑說,馬英九「唯一有一次,他想要去坐輕軌,可是他是秘密地坐輕軌,沒有讓人家知道」,後來是事後才知道,「表示說也沒有人想去迎接他,也沒有人想知道」。

劉世芳指馬英九搭輕軌的事,是在去年9月18日南下高雄到中山大學拜會詩人余光中之後,當時高市府稱不知馬要來搭,而高捷則是派一位副總陪同解說,但有媒體跟隨,而馬從C8 的高雄展覽館搭到C1 籬仔內站,搭完之後僅簡短回應媒體:「很有趣」即離開。

劉世芳也談到將深入基層辦200場活動,與民眾在一起,至於後援會就慢慢來,「第一個就是要面對民調」,現在的重點是提高知名度,讓民眾知道她有能耐、有能力,讓民眾知道她在做什麼,「我現在搭高鐵當巴士,每個禮拜來回五趟,每天來回一趟」。

她強調對自己滿有信心,也要保持一個心態,「民進黨要有別於其他政黨的話,初選機制結束後,永遠都要能合作」,有現在的競爭,未來一定要團結合作,「這樣人家才會看得起你這個政黨,看得起你這個政黨,才會支持你這個政黨的候選人」,所以她都會提及有什麼牛肉可以端出來,也希望人家告訴她有什麼缺點可以改進。

劉世芳也提到自己被認為比較嚴肅,但她都一個個握手。她笑說,至少比三個月前還有人搞不清楚她是男是女還好。

而在政見部分,劉世芳則提到,有三個一定會談:第一就是要平衡南北資源,「最明顯像捷運建設,台北、新北、桃園跟高雄差很多」,再者是舊高雄縣市一定要平衡,只要有公共運輸系統一定要跨高雄縣市,第三是承接市長的道路建設、用水等問題繼續做。

此外她強調,長期照護落實到社區,也是她想要努力的部分,「長照不是只有吃吃喝喝」,人一到老年褪下光環後,社區就是他尋求照顧與安慰的地方,「問題是老人和社群的關係要怎樣建構好」。

劉世芳說,媒體報導曾提到台灣老人70歲有三成得憂鬱症,裏面的原因就是一件事:「寂寞」,這跟少子化未必有關係,但誰來陪伴?她希望是初老者和老老者一起聚會,在社區維持社群生活形態,譬如講一個市場或社區會有共同經驗,這樣想法可以推到全台灣。

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低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強如何借到錢調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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