記者莊友直 /台北報導

Facebook 是繼 Instagram 加入限時動態後,第二款配置的 APP(當然還有緊接的 WhatsApp 與 Messenger),但加入了類似功能後,不僅 APP 介面大改,讓不少使用者抱怨頻頻之餘,連原本導入 Messenger 的圖案也消失,在體驗上似乎變得不太方便。

官方或許是看到了抱怨連連,在今(3/3)日也無預警做出更新,現在進入臉書 APP 後,就能看到原本被移到最下面的工具列,被移到了原先的螢幕上層,讓使用者第一時間就能看到好友、通知以及設定等選項,相較原本最下層,體驗可說好上許多。

▼在今日的更新後,可發現原本位於最下方,第一時間根本難以察覺的工具列,也重回了 APP 最上層。(圖/翻攝自手機)



至於不少使用者所關心的 Messenger 導入圖案,相當遺憾的是,在此次更新中還是沒有回歸至 Facebook APP。這也表示用戶還是僅能藉由手機通知、或是彈出式的大頭貼來得知訊息,且無法快速靠點擊方式,從臉書直接跳到 Messenger 中,實在是相當可惜啊!

▼雖然此次更新重新把工具列移到最上層,但相當方便的 Messenger 導入圖案,還是沒有重回臉書 APP(如圖右),這樣不行啊!(圖/翻攝自手機)









無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債。

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。



▲健身示意圖。(圖/記者張一中攝)

生活中心/綜合報導

現代人越來越注重藉由運動保持身材、養生的觀念,很多人都會勤上健身房,或是利用身邊可以得到的素材鍛鍊並修飾身材。不過,國外健康網站《Health.com》指出,5種運動時的「NG行為」不僅會讓你的肌肉越練越小,有時甚至可能讓身體反而變得更弱!

1. 只做「有氧運動」

有氧運動雖然可以減少身體脂肪、增進心肺耐力,對健康的身體是非常重要的運動方式,但如果想要「練出肌肉」,就不能只跑跑步機、做做水中有氧運動了。稍微減去一些有氧運動的頻率,搭配伏地挺身、仰臥起坐、重量訓練等「無氧運動」,才能讓鍛鍊肌肉的效果更好。

▲慢跑屬於有氧運動。示意圖。(圖/達志/示意圖)

2. 重訓「重量太輕」

初學者、力氣比較小的人,不適合一開始就用太重的重量鍛鍊肌肉,但是隨著進行鍛鍊時間變長,就應該要稍稍增加一點重量,重量足夠才能使肌肉組織被撕裂、修復重建,形成更緻密,更強的纖維,達到增強肌肉的效果。

3. 睡眠時間太少

睡覺時是肌肉重建、生長的重要時刻,睡眠不足會讓肌肉修復的時間不夠,使肌肉組織變弱,長期下來會產生過度訓練、運動傷害的風險。

▲睡眠充足才能讓肌肉有足夠時間修復。(圖/達志/示意圖)

4. 運動強度、頻率沒有規律

要認真鍛鍊的最佳訓練計畫為每週進行3次強度阻力訓練,加上2次輕度運動,做為一週的運動行程。當然,每個人都可以依照自身需求進行強度、頻率進行調整,不過很多人會不遵守這種運動方式,想做什麼、就做什麼,如果沒有在自己訂好的規律下進行,就會讓訓練的效果事倍功半。

5. 身體肌肉「不平?」

當一處的肌肉比其他相對應肌肉更強、更發達時,就可能限制有效運動的能力,並導致運動傷害。如果發現身體肌肉已經發展出不平?的情況,就應該改變運動模式,並確保自己運動時保持正確姿勢。

文章另外也提到,「基因」也是影響肌肉發達與否的重要因素。人體內擁有「慢縮肌」及「快縮肌」2種肌肉纖維,兩者的比例高低會影響肌肉鍛鍊的難易度。若是肌肉中擁有快縮肌的比例較高,就比較容易增加肌肉尺寸,反之,擁有較多比例慢縮肌的人,必須花費更多的力氣才能練出「大」肌肉。

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林惠茹

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